Банк QIWI входил в систему страхования вкладов, а значит после отзыва лицензии вкладчики смогут вернуть хранящиеся средства. Как это работает? 

Попытки создать систему страхования вкладов предпринимались еще в 90-е годы, когда в России был бум банкротств банков. Миллионы людей теряли сбережения. Например, аналогичная система действует в США еще с 1930-ых годов.

В 2003 году было создано Агентство по страхованию вкладов, которое занимается выплатой компенсаций вкладчикам в случае проблем у банков. Для этого создан специальный фонд, который пополняется всеми банками, которые участвуют в системе страхования вкладов. 

Сначала страхованию подлежали вклады на сумму не более 100 тысяч рублей. На текущий момент гарантированная сумма составляет до 1,4 млн рублей.

Работа системы проверена временем. Произошло уже около 500 страховых случаев, когда вкладчиками возвращались средства после того, как у банка наступали проблемы. Более 4 миллионов человек вернули свои накопления. 

❓ Как происходит возврат накоплений вкладчиком

Будет ли что-то меняться в политике ведомства Набиуллиной в условиях экономической войны? 

Полистал доклад Банка России об основных направления на ближайшие три года.  Давайте разбираться. 

Глобальный тренд из доклада — идет структурная перестройка экономики России, которая началась в 2022 году. Как раньше не будет... 

В 2022 году российская экономика вступила в фазу структурной перестройки из-за введения беспрецедентных внешних торговых и финансовых ограничений. Задача государства — создать условия, чтобы перестройка экономики прошла максимально эффективно, и ограничить спад экономической активности, не создавая рисков для макроэкономической стабильности.

Инфляция

Основная цель денежно-кредитной политики Банка России — обеспечение устойчивости рубля путем поддержания низкой инфляции. 

Цель по инфляции — вблизи 4%. 

Помните как энергично в кресло премьера сел Михаил Мишустин, бывший глава Налоговой службы? Тут же стремительно посыпались инициативы по повышению налогов. Одна из них — налог на вклады размером свыше 1 млн рублей. И вот, наступил 2022 год, когда это налог начинает взиматься.

Недавно я перекладывал депозиты и разбирался с этим налогом. Итак, с кого и в каком размере потребуют доплатить в пользу государства. 

• Налог начисляется на проценты по вкладам и накопительным счетам, полученным в предыдущем году. Вклады и счета во всех банках суммируются для одного человека. Валютные вклады тоже считаются.
• Налоговая сама все посчитает и пришлет уведомление заказным письмом или через личный кабинет на сайте налоговой до 1 ноября — вместе с уведомлением о налоге на жилье, землю или автомобиль. Налог надо заплатить до 1 декабря 2022 года.

То есть, к примеру, за вклад закрытый в январе 2021 году уплатить налог придется в ноябре 2022-го, спустя почти два года. 

Банки поднимают ставки по вкладам. В августе средняя доходность по депозитам в крупных российских банках в августе достигла 5,75%. Таким образом, ставки вернулись к уровню конца 2019 года, когда начиналась пандемия коронавируса.

В конце прошлого года средняя ставка в банках достигала минимального значения в 4,3%. 

Средняя ставка рассчитана по вкладам крупнейших банках России. Например, сейчас в Сбере вклад на год имеет доходность 4,5%, а в Тинькофф Банке — 6,69% (с учетом капитализации процентов). Но встречаются предложения отдельных мелких банков со ставками до 7-8%.

Конечно, рост доходности вкладов не дар добреньких банкиров, а ответ рынка на рост инфляции в стране. Центробанк России пытается обуздать инфляцию и повышает ключевую ставку. Это за последние месяцы происходило уже четыре раза раза, и сейчас она достигла уровня в 6,5%. А коммерческие банки вслед повышают ставки по вкладам.

Нынешней осенью Центробанк фонтанирует идеями новых вариантов индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), которые могут в ближайшие году появиться в России. В прошлом посте мы с вами обсудили идею нового ИИС третьего типа. А сегодня разберем еще одну инициативу.

Банк России разослал ряду участников рынка концепцию нового вида индивидуального инвестиционного счета. Рабочее название — индивидуальный инвестиционный счет-образовательный или ИИС-О. В народе уже переиначили название в «детский ИИС». 

Почему? Новый счет предполагает накопление и инвестирование средств на образование ребенка.

Особенности:

• Использовать деньги со счета можно лишь на образование (среднее, высшее или дополнительное), а также на оплату сопутствующих расходов (проживание, питание, проезд, стажировки).
• Дает налоговую льготу в виде освобождения инвестиционного дохода от НДФЛ. 
• Открывать этот тип счета можно параллельно ИИС первого или второго типа. 
• Средства на счете могут принадлежать и ребенку, то есть их нельзя будет изъять, например, по долгам родителя. 
• Максимальный срок ИИС — достижение получателем средств возраста 30 лет. Затем он становится ИИС второго типа.
• Согласно концепции, если досрочно изъять средства со счета, то придется уплатить штрафной налог — ставка НДФЛ увеличивается на 10%.
• Без штрафа досрочное изъятие возможно только при наличии особых жизненных обстоятельств (например, в случае тяжелой болезни или смерти ребенка).
• Взносы на счет могут совершать различные лица.

Банк России предлагает создать новый тип индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в дополнение к двум уже существующим. Он будет полезен для долгосрочных инвесторов. 

Напомню, что сейчас доступны два типа ИИС:

• Тип A — налоговый вычет на взносы (13%). Можно получать ежегодно до 52 тысяч рублей. Доступен для тех, кто платит налоги по ставке 13%. 
• Тип Б — налоговый вычет на доход (13%). Если получите прибыль от торговли ценными бумагами, можно не платить НДФЛ с дохода от операций. 

Особенности ИИС 3-го типа 

Рассчитан на инвестиции на срок от 10 лет. При этом сумма на счете ограничиваться не будет. 

Новый вид счета также как и другие типы ИИС предполагает налоговые вычеты для инвесторов. Гражданин сможет воспользоваться ими по истечении 10 лет владения счетом и выбрать для себя удобный вариант оформления вычета: 

• На ежемесячно вносимую сумму через работодателя, но не более 6% от дохода.
• На самостоятельно размещенную сумму, но не более 120 тыс. рублей в год. 
• Также можно будет воспользоваться налоговой льготой на инвестиционный доход.

Государство начало прощупывать почту для введения цифровых денег. Это благо или инструмент закабаления? Давайте разберемся. 

Что произошло?

Сегодня Банк России опубликовал доклад «Цифровой рубль», в котором представил идею и призвал общественность ее обсудить. Цифровой рубль может стать новой формой денег наряду с наличными и безналичными.

Обложка доклада. 

Будет выполнять три функции денег:

• Являться средством платежа.
• Мерой стоимости.
• Средством сбережения.

Одновременно цифровыми рублями можно будет расплачиваться как онлайн, так и оффлайн, то есть наряду с наличными. Каким образом? Для офлайн-транзакций гражданин должен  будет предварительно зарезервировать определенную сумму цифровых рублей в своем электронном кошельке. Ну например, как мы сейчас скачиваем электронную книгу на смартфон или планшет, а потом читаем в самолете без подключения к интернету.